Smart Check – Reverificación Automática
El proceso es totalmente digital y guiado: los formularios se completan en línea, la información se valida automáticamente y el comercio puede seguir el estado de su reverificación en tiempo real, sin necesidad de gestiones manuales o soporte adicional.
Beneficio principal: el comercio mantiene su cuenta activa y en cumplimiento normativo sin interrupciones, mediante un flujo seguro, simple y automatizado.
¿Cómo funciona Smart Check?
El proceso de reverificación consta de cuatro etapas principales, todas gestionadas desde el Merchant Panel.
El siguiente video muestra una demostración del proceso completo. En esta sección, también encontrarás una descripción resumida de cada etapa.
1. Acceso al proceso
Cuando el comercio debe actualizar su información, el Merchant Panel habilita la opción Actualización de Datos en el menú lateral izquierdo. Al ingresar, se muestran todos los formularios requeridos según el tipo de comercio (persona jurídica o natural).
2. Diligenciamiento de formularios
Los formularios están diseñados para facilitar la actualización paso a paso. Cada uno incluye información precargada con los datos actuales del comercio y campos que deben revisarse, actualizarse o completarse.
Los formularios principales incluyen:
- Información general: razón social, dirección, contacto, actividad económica.
- Certificado de existencia y representación legal: documento actualizado no mayor a 3 meses.
- Detalles del negocio: descripción del modelo comercial, control de proveedores y políticas de cumplimiento.
- Estados financieros: últimos dos años fiscales.
- Beneficiarios finales y directores: información societaria y de control.
- Declaración de origen de fondos: confirmación de la procedencia lícita de los recursos.
3. Envío y validación
Una vez completados todos los formularios, el sistema ejecuta validaciones automáticas para verificar la consistencia y autenticidad de la información:
- Revisión documental: verificación automática de certificados y estados financieros.
- Validación de identidad y OCR: lectura automática de los documentos adjuntos.
- Cruces AML/KYC: revisión de PEPs, sanciones o noticias negativas.
- Análisis de riesgo: el sistema evalúa la información para determinar el nivel de riesgo del comercio.
Durante esta etapa, el estado del proceso aparece como En revisión dentro del panel.
4. Resultado del proceso
- ✅ Aprobado: el sistema cierra el proceso automáticamente y actualiza la información del comercio.
- ⚠️ Revisión adicional: si el equipo de PayU identifica alguna inconsistencia, contactará al comercio para completar o adjuntar información adicional.
Beneficios para los comerciantes
- Autonomía total: el comercio actualiza su información directamente sin depender del soporte de PayU.
- Cumplimiento automatizado: PayU garantiza el cumplimiento regulatorio mediante validaciones automáticas.
- Mayor trazabilidad: toda la información queda registrada y segura en el sistema.
- Continuidad operativa garantizada:
- Las funcionalidades del Merchant Panel permanecen disponibles mientras el comercio complete los formularios dentro del plazo establecido.
- Si el comercio ya tiene restricciones activas, estas se levantan automáticamente al enviar todos los formularios, sin necesidad de esperar la aprobación final de PayU.
- Si durante la revisión se requiere documentación adicional o alguna aclaración, el equipo de PayU contactará directamente al comercio para completar la información, sin afectar la operación ni la disponibilidad del panel.
Estados visibles del proceso
Durante la reverificación, el comercio puede visualizar los siguientes estados en el Merchant Panel:
| Estado | Descripción |
|---|---|
| Pendiente de diligenciamiento | El formulario está disponible y a la espera de ser completado. |
| En proceso | Los formularios fueron enviados y las validaciones automáticas están en curso. |
| Aprobado | La información fue validada exitosamente y no se requieren acciones adicionales. |
| En revisión | PayU está revisando información adicional. |
| Expirado | El comercio no completó el proceso dentro del plazo establecido. |
Consideraciones adicionales
- El proceso de reverificación se habilita automáticamente según la periodicidad establecida por PayU.
- El comercio dispone de hasta 80 días para completar toda la información.
- Los documentos deben cargarse en formato PDF, legibles y sin contraseñas.
- Si el proceso no se completa dentro del plazo, las funcionalidades del Merchant Panel pueden verse temporalmente limitadas.
- Una vez el proceso sea aprobado, el comercio puede continuar operando con normalidad.